Наличные не исчезнут, но их доля может сократиться — и никто пока не знает насколько
С 1 сентября крупнейшие банки страны обязаны обеспечить возможность расчётов цифровыми рублями. Позже подтянутся и остальные кредитные организации. Это уже не эксперимент, а прямой план Центробанка. И, по словам генерального директора Гознака Аркадия Трачука, появление третьей формы национальной валюты неизбежно перекроит баланс между наличными и безналичными деньгами.
Как именно — пока гадают даже в Гознаке. Трачук в интервью РИА Новости признал: масштаб изменений оценить невозможно. С одной стороны, цифровой рубль, по определению ЦБ, не конкурирует напрямую с другими формами. С другой — он перераспределит спрос. Люди начнут выбирать, чем платить: бумажкой, картой или токеном в приложении.
«Цифровой рубль приведёт к перераспределению использования безналичных и наличных», — заявил глава Гознака.
В чём подвох? В том, что цифровой рубль — это не криптовалюта и не очередной платёжный сервис. Это обязательство государства, такая же законная денежная единица, как и обычные рубли. Разница в том, что операции с ним не требуют банка-посредника и комиссий для физлиц. Быстро, удобно и прозрачно — об этом ранее говорил вице-спикер Совета Федерации Николай Журавлёв.
Но именно эта «бесплатность» и может ударить по наличному обороту. Зачем снимать деньги в банкомате, если можно перевести цифровой рубль за секунду без комиссии? А если ещё и магазины начнут принимать такую форму оплаты, спрос на купюры может просесть.
Что будет с производством банкнот
Гознак — это предприятие, которое печатает деньги. Естественно, его руководителя волнует, не рухнет ли заказ от ЦБ. Пока, по словам Трачука, конкретных прогнозов нет. Спрос на банкноты может снизиться, но не обвалиться — наличные всё ещё нужны для «серых» расчётов, в отдалённых регионах, для людей старшего возраста и в моменты сбоев электронных систем.
Кроме того, цифровой рубль — это не анонимная крипта. Каждая операция отслеживается. Для кого-то это плюс (меньше теневой экономики), для кого-то — минус. Поэтому часть населения, скорее всего, продолжит пользоваться наличными просто из привычки или из‑за недоверия к цифровому контролю.
Получается, что в ближайшие два-три года мы будем жить с тремя формами денег: бумажные, безналичные на счетах и цифровые токены. Какая из них станет доминирующей — покажет практика. Но уже ясно: структура денежного обращения в России меняется, и Гознак к этому готовится, даже если точные цифры заказов на банкноты ещё не пересчитаны.