Госдума утвердила новый вид банковского вклада для накопления на жильё
Десять миллионов под страховкой: как будет работать жилищный депозит
Россияне, годами откладывающие деньги на собственную квартиру, скоро получат ещё один инструмент. Госдума приняла во втором и третьем чтении закон, который с 1 января 2027 года вводит договоры жилищных сбережений. Идея простая: копить на жильё на специальном банковском вкладе, защищённом страховкой до 10 миллионов рублей.
Поправки в законодательство подготовил профильный комитет. Авторы документа рассчитывают, что новый продукт подстегнёт спрос на индивидуальное жилищное строительство и долевое участие. Деньги со вклада можно будет потратить на покупку готовой квартиры, дома или финансирование стройки. И всё это под государственной гарантией.
Главные цифры и условия
Жилищный вклад — это не просто ещё одна банковская услуга. Он получает расширенную страховку. Максимальное возмещение по такому договору — 10 миллионов рублей. Сумма выплачивается в полном объёме на день наступления страхового случая. Если у клиента в одном банке открыто несколько жилищных вкладов, общий лимит возмещения не превысит этих 10 миллионов.
Для сравнения: обычные вклады в банках застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 1,4 миллиона рублей. Жилищный депозит даёт почти в семь раз больше — ради того, чтобы люди не боялись копить годами на серьёзную цель. Как пояснили в финансовом комитете Госдумы, это должно повысить доверие к системе долгосрочных сбережений.
Но есть нюанс: потратить накопления можно только на оплату жилья или участие в строительстве. Снять деньги просто так — не получится. По крайней мере, без потери льготных условий. Конкретные проценты и сроки банки будут устанавливать самостоятельно, но регулятор обещает — условия будут заметно привлекательнее стандартных депозитов.
Что изменится для людей
Для большинства граждан это шанс накопить на квартиру с большей уверенностью. Риск потери денег из-за отзыва лицензии у банка резко снижается. Если раньше при крахе банка вкладчик с суммой 5 миллионов терял 3,6 миллиона (сверх лимита 1,4 млн), то теперь 10 миллионов — под защитой.
— Мы исходили из того, что средняя стоимость жилья в регионах сильно различается, — пояснил один из разработчиков законопроекта. — В Москве и области она выше, но для большинства субъектов 10 миллионов — это реальная цена хорошей квартиры.
Важно: договор жилищных сбережений не заменяет ипотеку. Это лишь накопительный этап. Воспользоваться им можно, когда соберётся первоначальный взнос или полная сумма. При этом банки, скорее всего, будут предлагать комбинированные продукты: часть денег — вклад, остальное — ипотечный кредит под пониженный процент для держателей такого вклада.
Закон вступает в силу с 1 января 2027 года. За оставшиеся полгода банки должны разработать собственные тарифы и условия. Банк России уже анонсировал отдельные рекомендации по этому виду вкладов. Вслед за законом начнут вносить изменения в гражданский кодекс и законодательство о страховании.