Россияне в первом квартале 2026 года взяли микрозаймов в 3,6 раза больше
Микрокредитки под 292% годовых: почему люди берут, несмотря на грабительские ставки
Россияне всё активнее пользуются микрозаймами. Это не просто всплеск — это взрывной рост. По данным Банка России, в первом квартале 2026 года объём выдач по кредитным линиям микрофинансовых организаций достиг 86 миллиардов рублей. В годовом выражении — в 3,6 раза больше, чем год назад. Цифры опубликовала газета «Известия».
Раньше такие цифры казались фантастикой. Ещё в 2025 году на открытые лимиты по кредитным линиям приходилось лишь 7% всех выдач МФО. Сейчас — 38%. То есть почти каждый третий микрозаём оформляется через механизм, похожий на банковскую кредитку. Но с одним принципиальным отличием: проценты здесь — запредельные.
Полная стоимость кредита по таким продуктам близка к максимально допустимой законом — около 292% годовых. Для сравнения: даже самые дорогие банковские карты редко превышают 30–40%. Но людей это не останавливает. Почему?
Дело в удобстве. Кредитная линия в МФО работает просто: клиент один раз заключает договор, получает лимит (в среднем 50 тысяч рублей, чаще всего от 30 до 100 тысяч), и дальше может переводить деньги на свою дебетовую карту сколько угодно раз — без повторного одобрения. Проценты начисляются только на фактически использованную сумму. Среднестатистический заёмщик снимает с такой кредитки около 11 тысяч рублей в месяц, рассказала директор по маркетингу МФК «МигКредит» Анна Паршина.
«Это как кредитка, только без годового обслуживания и с мгновенным одобрением. Но цена за скорость — дикие проценты», — пояснила Паршина.
Спрос остаётся высоким, несмотря на ужесточение регулирования. По итогам января — марта количество действующих договоров в сегменте микрокредитов выросло на 3,8% — до 26,7 миллиона единиц. То есть почти каждый пятый экономически активный россиянин имеет микрокредит. Разница между ставкой по таким займам и ключевой ставкой ЦБ остаётся двукратной. ЦБ не раз предупреждал: люди загоняют себя в долговую яму, но пока меры не останавливают рост.
Эксперты видят несколько причин. Первая — реальные доходы населения не растут так быстро, как цены. Людям не хватает денег до зарплаты. В банке взять кредит сложно — нужна хорошая кредитная история, справки, время. В МФО — пара кликов, и деньги на карте. Вторая причина — инерция. Многие берут микрозаймы уже не в первый раз, привыкают к лёгким деньгам и не думают о переплате.
Есть и третья, более тревожная: часть заёмщиков использует микрокредитные линии для рефинансирования старых долгов. То есть берут новый заём, чтобы погасить предыдущий. Это классическая спираль, из которой сложно выбраться. Особенно когда ставка почти 300% годовых — за год долг вырастает вчетверо, если не платить вовремя.
«Мы видим, что клиенты всё чаще берут микрозаймы не на потребительские нужды, а на закрытие дыр. Это тревожный сигнал», — отмечает директор по маркетингу одной из МФО.
Центробанк продолжает ужесточать правила: ограничивает максимальную ставку, требует от МФО проверять платёжеспособность заёмщика. Но пока эффект ограничен. Микрофинансовый рынок адаптируется — придумывает новые продукты, обходит ограничения через комиссии и страховки. Законодатели обсуждают введение «периода охлаждения» между займами, но инициативы буксуют.
Пока же миллионы россиян живут по схеме: взял микрокредитку — потратил лимит — заплатил проценты — взял снова. В среднем лимит 50 тысяч рублей, а обслуживание такого долга обходится в 10–12 тысяч рублей в месяц только на процентах. Для многих это сопоставимо с арендой жилья или коммуналкой.
Прогнозы на 2026 год: объём выдач продолжит расти. Если во втором квартале темпы сохранятся, рынок микрокредитных линий может достигнуть 350–400 миллиардов рублей за год. А значит, каждый четвёртый рубль в МФО будет выдаваться через такие «микрокредитки». Выгодно ли это бизнесу? Да. Выгодно ли заёмщику? Вопрос риторический.