Росфинмониторинг получит доступ к переводам через СБП и «Мир» с 1 сентября
Тотального контроля не будет: что на самом деле меняется в банковской системе
С 1 сентября вступают в силу поправки, которые меняют механизм финансового мониторинга в стране. Росфинмониторинг получит прямой канал к данным о переводах через Систему быстрых платежей, карты «Мир» и универсальный платежный код. Информация будет поступать через Национальную систему платежных карт, а не через запросы в каждый банк отдельно.
Это не значит, что каждую операцию начнут проверять в ручном режиме. Речь о другом — о скорости. Раньше ведомству приходилось направлять запросы кредитным организациям, ждать ответы, сопоставлять данные. Теперь часть этой работы уйдет в автоматический режим. Порядок взаимодействия НСПК и Росфинмониторинга закрепят отдельным соглашением, которое согласует Банк России.
Обычные переводы между людьми под подозрение автоматически не попадают. Речь идет о выявлении цепочек, которые тянутся к обналичиванию, дропперским счетам и схемам отмывания. Именно на это направлены изменения.
Единый QR-код: что изменится для покупателей
К сентябрю банки должны подготовить инфраструктуру для работы с универсальным QR-кодом. Решение базируется на платформе НСПК и должно объединить разные способы оплаты в одном коде. Для покупателя механика останется прежней: сканируешь код смартфоном, выбираешь удобный способ — СБП, банковское приложение или, в перспективе, цифровой рубль.
Магазинам это упростит жизнь. Сейчас на кассе нередко висит несколько QR-кодов разных сервисов — покупатель путается, кассир объясняет. Единый код убирает эту неразбериху. Скидки и бонусы, привязанные к конкретному способу оплаты, сохранятся.
Единый реестр карт и лимит в 20 штук
С 1 сентября НСПК начнет вести единую систему учета платежных карт. Банки будут передавать туда номера, виды карт, сведения о прекращении их использования и ИНН клиентов. Механизм нужен для борьбы с массовым оформлением карт на подставных лиц — так называемых дропперов.
Лимит в 20 карт на человека, о котором много говорили, заработает не сразу. Он вступит в силу с сентября 2027 года — это следует из положений Федерального закона №210-ФЗ. При этом ЦБ сможет устанавливать исключения, когда человеку разрешат иметь больше карт.
Для большинства граждан ничего не поменяется. Переводы родственникам, оплата покупок, использование СБП — все это останется доступным. Обычная операция между физлицами не станет подозрительной только потому, что она происходит.
Изменения затрагивают внутреннюю кухню платежной системы. Росфинмониторинг получает более оперативный доступ к данным, банки переходят на единый QR-код, НСПК начинает собирать реестр карт. Для рядового клиента эти процессы пройдут незаметно.
Впрочем, эффект может проявиться позже. Если система учета заработает в полную силу, оформление карт на подставных лиц станет заметно сложнее. А это уже вопрос не техники, а безопасности счетов тех, кто с такими схемами сталкивается.