Льготная ипотека с господдержкой

Правительство отложило корректировку семейной ипотеки до первого октября

Павел Орлов

Три месяца тишины: что будет с льготной ставкой после осеннего пересмотра

Минфин взял паузу. Условия программы «Семейная ипотека» останутся неизменными как минимум до 1 октября 2026 года — об этом сообщили в пресс-службе ведомства. Формулировка жёсткая: никаких решений раньше указанной даты.

— Ведомства продолжают прорабатывать предложения. Корректировка состоится не раньше осени, — пояснили чиновники.

По сути, правительство дало рынку передышку. Три месяца — до октября — текущие правила действуют без изменений. Ставка 6%, первоначальный взнос от 20%, лимиты по сумме кредита те же. Никаких сюрпризов для заёмщиков.

Но затишье временное. В кулуарах уже обсуждают конкретные меры. Одна из самых обсуждаемых — сокращение срока льготной ставки с полного срока кредита до 15 лет. Идею не опровергают, но и не подтверждают. В Минфине говорят обтекаемо: «прорабатываются предложения».

— Сейчас идёт сбор данных. Нужно понять, как поведут себя платежи, если субсидирование урежут, — комментирует аналитик одного из банков, знакомый с ходом дискуссий.

Эксперты предполагают, что власти хотят снизить нагрузку на бюджет. Программа семейной ипотеки — одна из самых затратных. Если оставить её в нынешнем виде, расходы продолжат расти. Урезание срока субсидирования — логичный шаг, но болезненный для семей.

Пока же Минфин предпочитает не нагнетать. Заявление сделано чётко: до октября никаких изменений. Это значит, что люди, которые планируют взять ипотеку сейчас, могут спокойно оформлять документы — условия не поменяются внезапно.

Но есть и обратная сторона. Как только объявят новые правила, на рынке может возникнуть ажиотаж. Те, кто не успеет до октября, рискуют попасть под более жёсткие требования. Поэтому банки уже отмечают рост числа обращений — люди хотят зафиксировать текущие условия.

Источник в крупном ипотечном банке говорит:

— Заявок стало больше процентов на двадцать. Клиенты торопятся, боятся, что после осени станет хуже.

При этом сами банки пока не меняют подход. Одобрение идёт по старым правилам. Но после 1 октября всё может кардинально измениться. Что именно — пока секрет.

Три месяца на раздумья

Осень — традиционное время для бюджетных корректировок. К этому моменту Минфин соберёт статистику по выдачам, оценит реальную нагрузку на казну и, возможно, предложит компромиссные варианты. Например, не урезать срок, а повысить первоначальный взнос или снизить максимальную сумму кредита.

Пока ни один из сценариев не утверждён. Но ясно одно: прежние условия вечно не продержатся. Программа субсидируется из бюджета, и его возможности не безграничны. Рост ключевой ставки ЦБ тоже давит — субсидии приходится наращивать, чтобы удерживать низкий процент для заёмщиков.

Для семей с детьми это означает, что сейчас — лучшее время для оформления ипотеки. Откладывать на осень рискованно. Хотя Минфин и не объявил дату вступления новых правил в силу, логика подсказывает: после 1 октября условия почти наверняка ужесточатся.

— Никто не говорит, что программа закроется. Но она станет менее щедрой. Это вопрос времени, — считает независимый финансовый консультант.

Официально в ведомстве держат паузу. Все решения — после 1 октября. До тех пор — тишина. Но тишина эта напряжённая. Рынок ждёт сигнала.

Хочешь квартиру по семейной ипотеке в Москве? Зарабатывай от 280 тысяч

Павел Орлов

Ипотечный брокер объяснил, почему банки отказывают даже при хорошей зарплате

Семейная ипотека в Москве — штука с виду доступная, но на деле с подвохом. Чтобы её одобрили, нужно приносить домой минимум 280 тысяч рублей в месяц. А лучше — 350 тысяч. Иначе банк начнёт сомневаться: потянете ли вы платёж, особенно если супруга не работает. О таких раскладах рассказал ипотечный брокер Дмитрий Ракута в интервью НСН.

Давайте посчитаем. По условиям программы в Москве и Петербурге можно взять до 12 миллионов рублей. Ежемесячный платёж при ставке 6% — около 72 тысяч. Банки учитывают и расходы на детей, примерно 15–20 тысяч в месяц на каждого. Складываем: 72 (кредит) + 20 (дети) = 92 тысячи. Но это ещё не всё. Если у заёмщика есть другие кредиты или кредитные карты на 50 тысяч, нагрузка переваливает за 100 тысяч.

Банк действует просто: у человека должно оставаться на жизнь минимум 50% от дохода. Значит, ваш официальный заработок должен быть вдвое больше ежемесячного платежа со всеми сопутствующими тратами. Отсюда и берётся планка в 280–300 тысяч рублей. Цифра, мягко говоря, не для всех. Ракута добавляет: идеальный доход — от 350 тысяч. Если жена не работает, банк видит риск и может завернуть заявку.

«Для семейной ипотеки в 6% человек должен зарабатывать примерно 280–300 тысяч рублей в месяц. Это минимум для банка, чтобы лояльно рассмотреть этого заёмщика», — пояснил ипотечный брокер.

Ситуация осложняется тем, что банки в целом стали осторожнее. К концу прошлого года разрыв между запрашиваемой и одобренной суммой по ипотеке вырос до трети. В среднем люди просили 6,1 миллиона, а получали только 4,1. Доля одобрений упала до 30–37% — ещё год назад было 43–51%. То есть шансов пройти скоринг стало меньше, даже если у вас хороший официальный доход.

Важно помнить: это только семейная ипотека. Если говорить о рыночной ставке, там платежи выше, а значит, и требования к зарплате жёстче. При нынешних ставках рыночную ипотеку в Москве могут потянуть лишь единицы. Поэтому семейная программа остаётся едва ли не единственным реальным способом купить квартиру для семей с детьми. Но порог входа всё равно высок.

Ранее эксперты отмечали, что рост зарплат в России немного облегчает ипотечное бремя. Но для Москвы 280–350 тысяч — это не средняя зарплата, а доход выше среднего. Если у вас зарплата меньше, лучше подумать о созаёмщиках или увеличить первоначальный взнос — это снизит сумму кредита и ежемесячный платёж. Иначе банк просто откажет, посчитав вашу кредитную нагрузку слишком высокой.

Так что семейная ипотека в столице — это не подарок, а инструмент для тех, кто уже хорошо зарабатывает. Остальным остаётся либо копить, либо искать варианты в регионах, где лимит кредита ниже (6 миллионов), но и квартиры дешевле. Выбор, как всегда, за вами.

Свежие темы:

Логистика Безопасность складов Комендантский час в краснодаре Промысел в Дальневосточном бассейне Экспорт и мировой рынок рыбы