Меры поддержки заемщиков

Почему отказывают в кредитных каникулах и что меняет продление рекомендаций ЦБ

Почти каждое пятое заявление предпринимателя на реструктуризацию долга банки оставляют без движения. Такие данные приводят в самом Центробанке. И на этом фоне регулятор решил продлить рекомендации для кредитных организаций — они будут действовать до конца третьего квартала. Но поможет ли это бизнесу, который увяз в долгах?

В официальном письме, которое ЦБ разослал по банкам и их филиалам, говорится: кредитным организациям рекомендуется удовлетворять запросы на реструктуризацию займов, поступившие с июля по сентябрь. Документ касается юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. То есть любой предприниматель, который не тянет платежи, может прийти в банк и попросить пересмотреть график или снизить ставку — хотя бы на время.

Но проблема в том, что банки не спешат идти навстречу. Как рассказал эксперт проекта «Моифинансы.РФ» при Научно-исследовательском финансовом институте Минфина Алексей Родин, около 80% таких обращений остаются без ответа. Отказывают — и всё. Банкиры ссылаются на внутренние регламенты, на нехватку ресурсов или просто молчат. В итоге долги копятся, а предприниматели теряют последнюю надежду выбраться из кассового разрыва.

«Многие банки отказываются в проведении кредитных каникул и реструктуризации долгов», — отметил Родин, комментируя статистику ЦБ.

На этом фоне продление рекомендаций выглядит скорее как жест доброй воли, чем реальный механизм поддержки. Ведь рекомендации — они и есть рекомендации. Банк может их исполнить, а может и проигнорировать. Санкций со стороны регулятора за несоблюдение не предусмотрено. По крайней мере, в открытых источниках об этом не говорится.

Ситуация осложняется тем, что бизнес по-прежнему испытывает давление: высокие ставки, падение спроса, логистические проблемы. И если банки не начнут реструктуризировать долги массово, волна банкротств может накрыть целые сектора. ЦБ это понимает, но рычагов прямого принуждения у него нет — только убеждение и разъяснительная работа.

Пока же предпринимателям советуют не молчать идти в банк с заявлением, даже если раньше отказывали. Письмо ЦБ — дополнительный аргумент для переговоров. Юристы рекомендуют прикладывать к заявлению копию письма регулятора, чтобы у банка не было формального повода отмахнуться.

Будет ли эффект — покажет конец квартала. Но если банки не изменят подход, третий квартал 2026 года может стать последним для многих малых и средних предприятий, которые держатся на плаву только за счет кредитов.