Юрист предупредил о скрытых рисках при переводах с карты на карту
Зарплата на личную карту, покупка у незнакомца — за что могут заблокировать счёт
Многие считают, что перекинуть деньги с карты на карту — дело плёвое. Ошибся номером? Вернул долг? Купил что-то в интернете? Ничего страшного. Но юрист Александр Хаминский предупреждает: последствия могут быть серьёзными — вплоть до блокировки счёта и налоговых претензий.
Самый неочевидный риск — перевод зарплаты не на официальную зарплатную карту, а на личную. Работодатель перечисляет деньги, а налоговая может решить, что так предприниматель пытается уйти от налогов.
— Перечисление зарплаты на личные банковские карты может быть расценено как попытка скрыть реальные выплаты. Это чревато доначислением налогов и штрафами, — объяснил Хаминский в интервью агентству Прайм.
Но есть и другая сторона. Допустим, вы переводите деньги незнакомому человеку — за товар или услугу. Вроде бы стандартная ситуация. Однако если получатель окажется связан с экстремистской или террористической деятельностью, ваш перевод мгновенно попадёт в поле зрения правоохранителей. И тогда объяснять придётся не только сумму, но и цель.
Хаминский рекомендует: при любой сделке с незнакомцем — хоть на «Авито», хоть в соцсетях — сохраняйте всё. Чеки, переписку, скриншоты. Если налоговая или полиция заинтересуется, вы сможете подтвердить, что операция была добросовестной.
Отдельная тема — предпринимательская деятельность без регистрации. Налоговики могут проверить регулярные поступления на личные карты. Если суммы похожи на оборот от бизнеса, а вы не ИП и не самозанятый, доначислят налоги и штраф.
Причём банки теперь обязаны следить за этим жёстче. Хаминский напомнил: из-за нововведений Центробанка финансовые организации блокируют не просто отдельные платежи, а замораживают счета целиком. И это касается не только подозрительных клиентов — под раздачу могут попасть и обычные люди.
— Теперь банки, выполняя предписания регулятора, блокируют счета целиком. Это может коснуться добросовестных клиентов, ведущих обычную финансовую жизнь, — отметил юрист.
Критерии подозрительности пока размыты. Но, по данным РБК, ФНС и ЦБ прорабатывают чёткие индикаторы. Например, большое количество однотипных переводов от разных людей или, наоборот, на множество карт — всё это может вызвать вопросы.
Вывод простой: переводить деньги незнакомцам стоит только с документальным подтверждением. А зарплату лучше получать официально — так безопаснее и для вас, и для вашего кошелька.