Риелторы рассчитали доход для одобрения ипотеки на однушку в Москве
Больше 440 тысяч в месяц: что нужно зарабатывать ради квартиры в 36 квадратов
По данным коммерческого директора «Метриума» Дмитрия Проскурина, для покупки однокомнатной квартиры в столичной новостройке с помощью рыночной ипотеки ежемесячный доход должен превышать 440 тысяч рублей. На вторичном рынке порог ниже — от 350 тысяч. Это при условии, что речь идет о жилье в массовом сегменте площадью 36 квадратных метров.
Расчетами поделился коммерческий директор риелторской компании «Метриум» Дмитрий Проскурин. Средний бюджет покупки такой квартиры на первичном рынке сейчас составляет 17,7 миллиона рублей. Аналогичный лот на вторичке обойдется примерно в 14 миллионов. Разница почти в четыре миллиона — существенная, но ипотечный платеж в обоих случаях остается высоким.
При стандартных условиях кредитования на 30 лет под 18,7 процента годовых и первоначальном взносе в 20 процентов ежемесячный платеж за новостройку составит около 222 тысяч рублей. За вторичную квартиру — 175 тысяч. Складывать эти суммы с другими расходами непросто.
Почему именно такие требования к доходу? Большинство банков не одобряют ипотечные займы, если предельная долговая нагрузка клиента превышает 50 процентов его официального заработка. Проще говоря, половина зарплаты уходит на кредит — это предел, дальше начинаются проблемы.
Впрочем, превышение этого порога не станет однозначной причиной отказа. Как отметил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков, у банка возникнут сомнения в способности заемщика обслуживать свои обязательства. И эти сомнения вполне обоснованы.
Сам Волков советует ориентироваться на более скромную цифру — 30 процентов от среднемесячного дохода. На длинном горизонте домохозяйству крайне тяжело отвлекать на обслуживание кредита большую долю регулярного заработка. В долгосрочной перспективе возможны непредвиденные расходы, меняются обстоятельства, и запас прочности оказывается нелишним.
Ситуация на рынке остается напряженной. Даже несмотря на заметное снижение ипотечных ставок, они по-прежнему высоки. Старший директор по рейтингам кредитных институтов агентства «Эксперт РА» Владимир Тетерин считает, что получение ипотеки на рыночных условиях сегодня оправдано либо для заемщиков с доходами ощутимо выше средних, либо при существенном первоначальном взносе.
Интересно, что ранее звучали и другие оценки. Главный аналитик «Циана» Алексей Попов называл цифру в 458 тысяч рублей для новостроек и 394 тысячи для вторичного рынка. Разброс в расчетах объясняется разными условиями кредитования и подходами к оценке. Но общая картина от этого не меняется: покупка даже скромной однушки в Москве требует дохода, который есть далеко не у каждой семьи.
Что это значит на практике? Рыночная ипотека становится инструментом для избранных. Те, у кого нет накоплений на большой первоначальный взнос и стабильного заработка выше среднего, вынуждены либо откладывать решение жилищного вопроса, либо искать альтернативные варианты. Например, рассматривать регионы с более доступным жильем или ждать дальнейшего снижения ставок.
Пока же расклад такой: 36 квадратных метров в новостройке — это 222 тысячи рублей ежемесячного платежа. И зарабатывать для этого нужно больше 440 тысяч. На вторичке чуть легче — 175 тысяч платежа и 350 тысяч дохода. Но и там цифры запредельные для большинства российских семей, где средняя зарплата по стране заметно ниже.
«Заемщикам стоит ориентироваться на максимальную долю платежа по ипотеке в 30 процентов от среднемесячного дохода. На длительном интервале домохозяйству будет крайне тяжело отвлекать на обслуживание кредита большую долю своего регулярного дохода», — подчеркнул Волков.