Реструктуризация ипотечного долга

Эксперт предупредила о росте переплаты при ипотечных каникулах

Павел Орлов

Шесть миллионов превращаются в семь: почему отсрочка по ипотеке невыгодна

Ипотечные каникулы — штука коварная. Кажется, взял паузу, перевёл дух, а в итоге заплатишь больше. Причём заметно больше. Доцент РЭУ имени Плеханова Мария Ермилова объяснила: механизм этот — не способ сэкономить, а лишь инструмент финансовой защиты. Им можно воспользоваться, если совсем прижало. Но лёгкой жизни не жди.

Суть проста: пока вы не платите по кредиту, проценты продолжают капать. Их просто переносят на будущие платежи. В результате ежемесячный взнос вырастает. А общая переплата — ещё сильнее. Ермилова привела наглядный пример. Если взять 6 миллионов рублей на 30 лет под 6 процентов годовых, стандартная переплата составит около 7 миллионов. А если на 18 месяцев взять каникулы, ежемесячный платёж подскочит с 36 до 40 тысяч рублей. И переплата вырастет до 7,7 миллиона. Разница в 700 тысяч — это не шутки.

К тому же каникулы можно взять всего один раз за весь срок кредита. И сумма кредита не должна превышать 15 миллионов. Жильё должно быть единственным. Во время отсрочки действуют ограничения, а потом банки запомнят: такой заёмщик уже пользовался каникулами. И при выдаче других кредитов это учтут. Так что решение — только в случае острой нужды.

С 1 сентября вступают в силу новые правила. Для семей с детьми упрощают доступ к каникулам. При рождении или усыновлении второго и последующих детей можно будет отсрочить платежи или уменьшить их размер на срок до 18 месяцев. И не придётся доказывать, что доходы упали. Вроде бы послабление. Но эксперт подчёркивает: механизм тот же. Проценты всё равно начисляются. Итоговая переплата растёт.

Так что ипотечные каникулы — не подарок. Это возможность не прогореть в кризис. Но пользоваться ей надо с холодной головой. И считать, считать, считать. Иначе вместо спасения получишь долговую яму.

ПОДЕЛИТЬСЯ

Семьи с двумя детьми получат полуторагодовые ипотечные каникулы с сентября

Павел Орлов

Без справок о доходах: как новый закон меняет правила игры для заемщиков

Президент поставил подпись под документом, который давно ждали многодетные заемщики. С 1 сентября семьи, где есть второй или третий ребенок, смогут приостановить выплаты по ипотеке на срок до полутора лет. Закон уже опубликован, так что в силу он вступит сразу по окончании лета.

Раньше механизм работал иначе. Если в семье появлялся малыш, заемщик мог взять паузу на шесть месяцев, но только при условии, что доходы упали больше чем на 20%, а расходы на ипотеку — больше 40% ежемесячных поступлений. По сути, нужно было еще и доказать, что стало тяжело платить. Новый закон убирает эту привязку к деньгам. Никаких проверок дохода — родил или усыновил второго (или последующего) ребенка, и можешь просить отсрочку. Главное — уложиться в срок: каникулы должны закончиться не позднее, чем малышу исполнится полтора года, а при усыновлении — полтора года с момента оформления.

Правила начисления процентов тоже смягчили. Первые полгода заемщик вообще ничего не платит — даже проценты не начисляются. А с седьмого месяца проценты начинают капать, но платить их нужно только после того, как каникулы закончатся. То есть полтора года без ежемесячных платежей, из них шесть месяцев — вообще без дополнительных начислений.

Воспользоваться этой льготой можно будет только один раз за весь срок ипотечного договора. Если у вас уже есть действующая ипотека, новый закон тоже работает — условия распространяются на договоры, заключенные до 1 сентября.

На что рассчитывали разработчики, понятно. Глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков объяснял: такие длинные каникулы снижают нагрузку на семейный бюджет, когда один из родителей сидит с ребенком и не работает. По его словам, это адресная мера поддержки рождаемости.

Его коллега из бюджетного комитета Никита Чаплин добавляет: «Полтора года без ипотечных платежей — это серьезная помощь. Первые полгода семья освобождается от процентов, потом платежи встают, а проценты можно выплатить позже, когда финансовая ситуация выровняется». И действительно — даже просто не выплачивать основной долг и проценты целых полтора года дает существенную передышку.

Документ разрабатывали по прямому указанию президента. В пояснительной записке к закону отдельно подчеркивали, что цель — стимулировать рождаемость. Теперь дело за банками: им предстоит внедрить новый порядок рассмотрения заявлений от заемщиков. Но механизм в целом уже прописан, так что проблем быть не должно.

ПОДЕЛИТЬСЯ

Прокуратура Адыгеи добилась восстановления прав 18 обманутых дольщиков

Павел Орлов

Квартиры через суд: как жители Красногвардейского района ждали жилья несколько лет

Стройка затянулась. Люди ждали годами. И вот — результат. Прокуратура Красногвардейского района Адыгеи помогла восстановить права 18 дольщиков, которые вложили деньги в строительство многоквартирного дома, но так и не получили квартиры в срок. Речь идёт об объекте, застройщик которого не выполнил обязательства перед людьми.

«В ходе проверки установлено, что застройщик допустил существенное нарушение сроков строительства. Граждане, заключившие договоры долевого участия, длительное время не могли получить жильё», — сообщили в надзорном ведомстве.

Как выяснилось, дом возводился в две очереди. Первую сдали с опозданием, вторую не сдали вовсе. Люди остались без квартир и без денег — застройщик к тому моменту фактически прекратил деятельность. Тогда дольщики обратились в прокуратуру. Ведомство проверило обстоятельства и вышло в суд с иском о понуждении завершить строительство и передать жильё собственникам.

Суд требования удовлетворил. Застройщика обязали устранить нарушения и завершить объект в установленные сроки. Кроме того, по решению суда в пользу дольщиков взыскана компенсация морального вреда — общая сумма превысила 6 миллионов рублей. Деньги людям уже перечислены, сообщили в прокуратуре.

Ситуация осложнялась тем, что часть дольщиков уже успела продать свои права переуступкой — они надеялись хоть как-то вернуть вложенное. Но и для них нашлось решение: новый покупатель был признан добросовестным приобретателем, и обязательства застройщика перед ним сохранились. Таким образом, все 18 человек, независимо от того, как они получили право требования, оказались защищены.

Сейчас объект достраивается под контролем местной администрации. Срок сдачи — конец 2027 года. Прокуратура продолжает мониторинг, чтобы не допустить новых срывов.

ПОДЕЛИТЬСЯ

Свежие темы:

Сервис в египетских отелях Намек Федорова политический контекст Признаки бракованной продукции Допуск к соревнованиям Нейтральный статус фигуристов