Субсидированная ипотека от застройщиков: эксперты предупредили о скрытых переплатах
«Бесплатный сыр» в новостройках обходится покупателям в десятки процентов сверху
Почти каждая вторая сделка на рынке новостроек сейчас проходит через субсидированные ипотечные программы от застройщиков. Цифру приводят эксперты рынка недвижимости, опрошенные изданием URA.ru. Но за привлекательной ставкой в 0,1% или даже 0,01% скрывается то, о чём покупатели часто узнают слишком поздно.
Механизм простой. Застройщик «субсидирует» ставку, то есть компенсирует банку разницу между рыночным процентом и тем, который платит покупатель. Только вот деньги эти не берутся из воздуха. Расходы заранее закладываются в стоимость квартиры. Переплата в итоге достигает 8–20 процентов.
Массовое распространение такие программы получили во второй половине 2022 года. Пик пришёлся на середину 2024-го. Тогда это был настоящий бум — люди хватали квартиры, не особо вникая в условия. В некоторых случаях завышение цены доходило до 53 процентов. Цифра, от которой у любого трезвомыслящего покупателя волосы дыбом встанут.
Сейчас, по словам экспертов, субсидированная ипотека переживает второе рождение. Причина — жёсткая денежно-кредитная политика Центробанка. Классическая ипотека стала недоступной для массового потребителя, позволить её себе могут лишь единицы. Девелоперы, чтобы выполнять планы продаж, вынуждены возвращаться к этому инструменту.
«Сейчас предложение переживает „ренессанс“ на фоне жёсткой денежно-кредитной политики ЦБ, когда классическая ипотека стала недоступной для массового потребителя и её могут потянуть лишь единицы. Девелоперы вынуждены использовать этот инструмент для выполнения планов продаж», — пояснила председатель комитета Российской гильдии риэлторов по ипотеке Юлия Максимович.
Эксперты сравнивают субсидированную ипотеку с сыром в мышеловке. Приманка — низкая ставка. Ловушка — завышенная цена квартиры и переплата, которая распределяется на весь срок кредита. Причём многие покупатели даже не пытаются торговаться или искать альтернативы.
Специалисты советуют не поддаваться эмоциям и внимательно считать. Если застройщик предлагает скидку на квартиру — это одно. Если он предлагает «суперставку» — стоит изучить, не компенсируется ли она завышенной ценой. Иногда выгоднее взять обычный кредит, но купить жильё дешевле.
На рынке есть и те, кто сознательно идёт на такие условия. Для них важен низкий ежемесячный платёж здесь и сейчас, а не итоговая переплата. Но эксперты напоминают: ипотека — это надолго. И то, что кажется выгодным сегодня, через пять-десять лет может обернуться серьёзными расходами.
Впрочем, у субсидированных программ есть и плюсы. Они позволяют людям с небольшим доходом въехать в собственное жильё, пусть и с переплатой. Вопрос лишь в том, готов ли покупатель эту переплату осознанно принять. Главное — чтобы решение было взвешенным, а не импульсивным.