Крупнейшие банки России подняли ставки по вкладам до 19 процентов
Деньги дорожают: кто выигрывает от перестройки депозитного рынка
Рынок вкладов в России снова лихорадит. За месяц, с 24 июля по 24 августа, ставки по депозитам сроком до полутора лет заметно подросли. Данные опубликовал маркетплейс «Финуслуги», а следом информацию распространило агентство ТАСС.
Семь банков из топ-20 увеличили проценты по трёхмесячным вкладам. Прирост местами достигал 5,5 процентного пункта. Восемь кредитных организаций пересмотрели условия по шестимесячным депозитам — там рост скромнее, до 0,8 п. п. А вот по годовым и полуторагодовым вкладам изменения затронули три банка, и там прибавка составила до 1,9 п. п.
Но не всё так однозначно. Пять банков из той же двадцатки пошли в другую сторону и снизили ставки на сроки от трёх месяцев до полутора лет. Падение — от 0,2 до 0,5 п. п. Долгосрочные продукты тоже подешевели. По вкладам на два года и более пять банков урезали доходность — от 0,13 до 1,75 п. п.
Итоговая картина выглядит так: максимальная ставка среди предложений топ-20 на 24 августа — 19% годовых. Она действует для трёхмесячного вклада. Минимальная — 7% на три года. Разброс, как видно, колоссальный.
Как считают индекс
Методика у «Финуслуг» простая и прозрачная. Индекс рассчитывается по вкладам на сумму 100 тысяч рублей. Учитываются сроки от трёх месяцев до трёх лет. Важный нюанс: в расчёт берутся только продукты без акций, бонусов и комбинированных условий. То есть чистая доходность, без маркетинговых уловок.
Что это значит для обычного вкладчика? Во-первых, короткие деньги сейчас приносят заметно больше, чем длинные. Классическая логика «чем дольше срок, тем выше ставка» в нынешней конъюнктуре не работает. Банки явно делают ставку на привлечение ликвидности на коротком горизонте.
Во-вторых, разброс между банками огромный. Прежде чем нести деньги в первый попавшийся офис, стоит изучить предложения хотя бы пятёрки-десятки крупных игроков. Разница в 2–3 п. п. на сумме в несколько миллионов — это десятки тысяч рублей в год.
Эксперты связывают такую динамику с общим ужесточением денежно-кредитной политики. Ключевая ставка остаётся высокой, и банки вынуждены конкурировать за средства населения. Особенно заметно это на коротких сроках, где борьба за клиента идёт особенно остро.
Впрочем, не стоит забывать и об обратной стороне. Часть банков, наоборот, снижает ставки. Это говорит о том, что у разных игроков разные потребности в ликвидности. Кто-то готов переплачивать за короткие деньги, а кто-то, наоборот, сокращает стоимость пассивов.
Для тех, кто выбирает вклад, сейчас главное — не спешить. Предложения меняются чуть ли не каждую неделю. То, что было выгодно в начале месяца, к концу может устареть. И наоборот — вчерашняя скромная ставка сегодня может оказаться одной из лучших на рынке.
Аналитики советуют обращать внимание не только на номинальную ставку, но и на условия. Капитализация процентов, возможность пополнения и снятия, страхование вклада — всё это влияет на реальную доходность. Иногда вклад под 18% с ограничениями оказывается выгоднее, чем депозит под 19% с жёсткими условиями.
Пока же тренд очевиден: короткие вклады становятся главным инструментом привлечения денег. И те, кто успеет зафиксировать высокую ставку, могут неплохо заработать. Вопрос лишь в том, как долго продлится эта гонка.