Новые законы июля: ЦБ ужесточает кредитование и вводит продажу жилья по биометрии
Банкирам запретят «дизайнерские уловки», а продать квартиру можно будет без бумаг
С середины лета в России начинают действовать сразу несколько законодательных новаций. Банк России утвердил новые макропруденциальные лимиты на выдачу кредитов — теперь банки не смогут выдавать слишком много займов заёмщикам с высокой долговой нагрузкой. Одновременно заработает механизм продажи жилья с использованием биометрии. И это далеко не всё: микрофинансовым организациям запретят навязывать допуслуги и манипулировать шрифтами.
Новые лимиты ЦБ касаются в первую очередь ипотеки и потребительских кредитов. Регулятор сократил долю рискованных ссуд в общем портфеле банков. Теперь кредитные организации обязаны строже оценивать показатель долговой нагрузки (ПДН). Если у заёмщика на выплаты уходит больше половины дохода, банк может просто отказать — или выдать ссуду по повышенной ставке. Эксперты говорят: это ударит по самым закредитованным гражданам, но снизит риски пузыря на рынке. Особенно жёстко ограничения коснутся ипотеки с низким первоначальным взносом.
Вторая заметная новация — продажа квартир по биометрии. С июля в России запускается экспериментальный механизм, который позволяет оформить сделку с недвижимостью без бумажных документов и личного присутствия обеих сторон. Достаточно загранпаспорта и биометрических данных, загруженных в Единую биометрическую систему. Нотариусы получат доступ к этим данным и смогут удостоверить сделку дистанционно. Пока схема работает в тестовом режиме в отдельных регионах, но, по задумке чиновников, это должно упростить куплю-продажу жилья и снизить число мошенничеств с подделкой подписей.
МФО больше не смогут прятать комиссии за шрифтом
С 1 июля меняется и работа микрофинансовых организаций. Банк России утвердил новую редакцию базового стандарта. Раньше МФО часто ставили галочку «согласен» за клиента — на страхование, юридическое сопровождение и прочие услуги. Теперь это под запретом. Согласие нужно получать отдельно, на каждом этапе. И клиент вправе отказаться в любой момент.
«Мы считаем, что новый базовый стандарт ЦБ ставит точку на эпохе „дизайнерских уловок“ и навязанных допуслуг на рынке микрозаймов. Запрет на визуальные манипуляции и галочки „по умолчанию“ придаст рынку цивилизованный облик», — заявил представитель МФО «МигКредит».
Документ также запрещает МФО визуальные уловки: например, выделять цветом или крупным шрифтом выгодные условия договора, пряча мелким шрифтом комиссии и штрафы. Все пункты должны быть читаемыми и одинаково заметными. Кроме того, стандарт уточнил правила работы с просроченной задолженностью. МФО обязаны рассматривать обращения клиентов в установленные сроки и не могут игнорировать запросы, ссылаясь на то, что обратившийся — «постороннее лицо». Теперь по закону организация обязана ответить любому, чьи данные есть в договоре.
Нововведения распространяются не только на физлиц, но и на предпринимателей, юрлиц и самозанятых. Раньше защита от навязанных услуг действовала только для граждан, теперь — для всех категорий заёмщиков. В пресс-службе «Альфа-Денег» пояснили: раньше МФО могли трактовать обращение как поступившее от постороннего и отказывать — этот пробел закрыт.
Родители увидят движение денег на счетах детей
Ещё одно июльское изменение — родители смогут получать информацию по банковским счетам детей. Речь, по данным «Российской газеты», о доступе к выпискам и уведомлениям об операциях. Раньше банки часто блокировали такой доступ, ссылаясь на банковскую тайну, даже если счёт принадлежит несовершеннолетнему. Теперь закон прямо разрешает матерям и отцам контролировать расходы детей. Это касается и карт, открытых в рамках детских кешбэк-программ.
Таким образом, июль 2026 года обещает стать месяцем серьёзных перемен в финансовой сфере. Кредиты станут доступнее для дисциплинированных заёмщиков и почти недоступны для тех, у кого уже высокая долговая нагрузка. А микрофинансовый рынок лишится главного инструмента обмана — навязанных платежей и визуального давления. Параллельно цифровизация добирается до недвижимости: биометрия может сделать сделки быстрее и прозрачнее. Останется лишь понять, как нововведения скажутся на реальном спросе и ценах на жильё.