До 500 тысяч рублей в год: как вернуть часть НДФЛ за страхование жизни
С началом осени в России начинает действовать новая налоговая льгота. Граждане смогут вернуть часть уплаченного НДФЛ за долгосрочные сбережения. Подробности в беседе с РИА Новости раскрыла доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ имени Плеханова Екатерина Голубцова.
Речь идёт о вычете на долгосрочные сбережения. Вернуть деньги можно будет с суммы страховых взносов по договорам добровольного страхования жизни, заключённым с 1 января 2025 года. То есть те, кто уже оформил такой полис в прошлом году, смогут претендовать на льготу задним числом.
«Суть государственной льготы заключается в том, что граждане смогут вернуть уплаченный налог с суммы взносов в пределах 400 тысяч рублей в год. При этом, если договор страхования оформляется в пользу детей, максимальная планка для расчета вычета будет еще выше — до 500 тысяч рублей», — пояснила Голубцова.
Итоговая сумма возврата напрямую зависит от ставки НДФЛ, по которой человек платит налоги со своих доходов. При стандартной ставке 13 процентов максимальный возврат составит 52 тысячи рублей в год. Для тех, кто платит по повышенной ставке 15 процентов, — 60 тысяч.
Есть и другие условия. Договор со страховой компанией должен быть заключён на срок от десяти лет. Оформить его можно на себя или на близкого человека. Если договор расторгнуть досрочно — вычет придётся вернуть.
Нововведение призвано стимулировать граждан к долгосрочным накоплениям. Государство фактически софинансирует те, кто готов откладывать деньги на будущее через страховые инструменты. Для многих это неплохой способ не только сохранить, но и приумножить средства — с учётом возврата части налога.
Оформление вычета будет проходить стандартно — через налоговую инспекцию или работодателя. Понадобятся документы, подтверждающие расходы на страхование: договор и платёжные документы.