Платежи под колпаком: что изменится для держателей карт с первого дня осени
С 1 сентября ведомство получит доступ к данным о переводах через платежную систему «Мир» и Систему быстрых платежей. Информация будет поступать на бесплатной основе от Национальной системы платежных карт. Речь идет и об операциях, совершенных через единый QR-код.
Права закреплены в федеральном законе, подписанном президентом еще в конце прошлого года. Документ, по сути, снимает последние барьеры для финансового мониторинга.
И вот тут самое интересное. НСПК запрещено уведомлять клиентов о том, что их данные переданы. Никаких уведомлений, никаких пушей в приложении. Просто тихая передача сведений.
Каким образом будет выстроен обмен — пока открытый вопрос. Сроки, объемы, состав информации — все это станет предметом отдельного соглашения между Росфинмониторингом и НСПК. Договоренности должны быть согласованы с Банком России.
Технически данные пойдут через личный кабинет либо единую систему межведомственного электронного взаимодействия. Второй вариант выглядит предпочтительнее — он автоматизирован и не требует ручного труда.
Зачем это нужно
В пояснительной записке к закону цель сформулирована прямо: повышение эффективности национальной системы противодействия отмыванию доходов. Формулировка сухая, но последствия для рядовых пользователей могут оказаться заметными.
СБП за последние годы превратилась в главный канал для переводов между физлицами. Мгновенные переводы по номеру телефона стали привычным делом. Теперь каждый такой платеж потенциально попадает в поле зрения финансовой разведки.
Эксперты, опрошенные ранее, отмечали: система начнет видеть не только крупные суммы, но и регулярные мелкие переводы. Для большинства граждан ничего не изменится — их операции не выходят за рамки обычной жизни. Но те, кто использовал СБП для обхода лимитов или неофициальных расчетов, могут столкнуться с вопросами.
Показательно, что закон не требует судебного решения для получения данных. Достаточно соглашения между ведомствами. Это упрощает процедуру, но одновременно расширяет поле для контроля.
Впрочем, для банковской системы ничего экстраординарного не происходит. Кредитные организации и раньше передавали сведения о подозрительных операциях. Новшество в другом — теперь это будет происходить в автоматическом режиме и без уведомления клиента.
Национальная система платежных карт, оператор «Мира» и СБП, станет ключевым звеном в этой цепочке. Именно через нее пойдут все запрашиваемые сведения.
Сроки начала работы по новым правилам уже определены. Первого сентября система должна заработать в полном объеме. Останется ли техническая возможность для отсрочки — пока неясно, но документы подписаны, и обратного хода, судя по всему, нет.
Для держателей карт «Мир» и пользователей СБП это означает одно: их платежное поведение становится более прозрачным для государства. Речь не идет о тотальной слежке за каждым переводом, но о системном сборе данных — вполне.
Как пояснили в ведомстве, информация будет использоваться для анализа финансовых потоков и выявления схем, связанных с отмыванием средств. Конкретные критерии отбора операций не раскрываются.
Остается добавить, что аналогичные механизмы уже работают в других странах. Финансовые разведки многих государств получают данные о платежах в автоматическом режиме. Россия, по сути, догоняет этот тренд.