Иван Петров рискует остаться без денег из-за тёзки, которого ищет ведомство
Носителям распространённых фамилий стоит насторожиться. Росфинмониторинг подготовил законопроект, по которому банк сможет заморозить счёт, если данные клиента хотя бы частично совпадут с информацией о человеке из перечня ведомства. То есть достаточно похожего имени и фамилии, чтобы деньги оказались под замком.
Проект уже есть у «Известий». Механизм такой: система заметила сходство — счёт замораживают на пять рабочих дней. За это время нужно разобраться, тот ли это человек.
Проблема в том, что разбираться придётся в спешке. На первое февраля в перечне Росфинмониторинга больше восьмисот человек имели сразу несколько вариантов написания своих данных. Один и тот же гражданин может фигурировать под разными транслитерациями или сокращениями. И каждое такое написание — потенциальная ловушка для случайного тёзки.
Сколько будет ложных срабатываний
Прогнозы у экспертов тревожные. Артур Леер, президент Ассоциации экспортеров и импортеров, управляющий партнёр юридической компании «Лекс Альянс», ждёт роста блокировок на двадцать процентов. Екатерина Косарева из «ВМТ Консалт» даёт ту же оценку и добавляет деталь: в девяноста-девяноста пяти процентах случаев антиотмывочные системы банков срабатывают ложно. Они ловят формальные признаки, а не реальные связи.
По её мнению, первыми под удар попадут люди с распространёнными именами и фамилиями. Александровых, Сергеевых, Ивановых в стране миллионы. Совпадение почти неизбежно.
«Риск столкнуться с полным тёзкой по фамилии, имени и отчеству остаётся минимальным — менее одного процента», — успокаивает финансовый советник Алексей Родин.
Но его аргумент работает только в случае полного совпадения. А законопроект говорит о частичном. Здесь статистика уже не защищает.
Что предлагают поправить
Эксперты сходятся: алгоритмы нужно дорабатывать. Финансовый аналитик Алексей Кричевский предлагает научить системы сразу анализировать возможные связи между людьми, а не рубить с плеча по буквам в паспорте. Тогда случайный тёзка не попадёт в один список с реальным фигурантом.
Второе требование — понятный и быстрый порядок снятия ограничений. Сейчас человек, чей счёт заморозили по ошибке, остаётся без денег и без внятного объяснения, что делать дальше. Пять рабочих дней для банка — срок. Для человека без зарплаты и возможности оплатить коммуналку — вечность.
Сама по себе заморозка нужна. Через банковские счета уходят деньги террористов, наркоторговцев, организаций из запрещённых списков. Отслеживать такие операции — обязанность государства. Вопрос в точности инструмента. Если система бьёт по невиновным чаще, чем по виновным, доверие к ней падает, а нагрузка на суды и жалобы растёт.
Пока законопроект только разработан. Пройдёт ли он в текущем виде, зависит от доработок. Эксперты призывают не принимать документ без механизма защиты добросовестных клиентов. Официальных комментариев от Росфинмониторинга по итогам обсуждения не поступало.