Совпадение в одной букве — и деньги заморожены на пять дней
Банковские операции россиян могут начать останавливать из-за частичного совпадения персональных данных клиента с анкетой человека, чьи средства подлежат замораживанию. Такую инициативу проработал Росфинмониторинг. Речь не о полном совпадении фамилии, имени и отчества — достаточно фрагмента.
Механика прописана в законопроекте: как только система видит сходство, операции приостанавливаются. Срок — пять рабочих дней. Если за это время решение о дальнейшем ограничении не принято, банк возвращает клиенту доступ к его деньгам.
Зачем это нужно? В ведомстве объясняют: у ряда фигурантов перечня лиц, причастных к экстремистской или террористической деятельности, данные указаны в разных вариантах. Один и тот же человек может фигурировать под несколькими написаниями. Отсюда и предложение ловить не только точные совпадения.
Масштаб проблемы обозначен конкретной цифрой. По состоянию на 1 февраля 2026 года насчитывалось более 800 таких людей с разными вариантами установочных данных.
Опрошенные эксперты к инициативе отнеслись настороженно. Президент Ассоциации экспортеров и импортеров Артур Леер полагает, что после принятия закона количество блокировок вырастет как минимум на 20%.
Но главный риск не в росте числа заморозок, а в их качестве. Екатерина Косарева, чья оценка приводится в публикациях по теме, уверена: автоматизированные системы банковского контроля срабатывают ложно в 90–95% случаев. Причина — они цепляются за формальные признаки, а не разбираются в сути.
«В 90–95% случаев AML-системы банков срабатывают ложно».
Особенно уязвимы люди с распространенными фамилиями. Иванов, Смирнов, Кузнецов — таких в стране сотни тысяч, и любой из них теоретически может попасть под временное ограничение из-за чужой анкеты.
Цена формального подхода
Финансовый советник и основатель Rodin.Capital Алексей Родин приводит другую статистику: полных тезок — по фамилии, имени и отчеству одновременно — меньше 1%. То есть массовых ошибочных блокировок из-за случайного сходства вроде бы быть не должно. Но частичное совпадение — куда более широкое сито, чем полное. И здесь счет идет не на проценты, а на доли.
Что делать добросовестному клиенту, если его операция встала? Родин настаивает: нужен понятный механизм обжалования. Человек должен быстро подтвердить свою личность и вернуть доступ к средствам. Без этого пятидневная пауза превращается в полноценную проблему — если на счету зарплата, платежи по кредиту или деньги на лечение.
Что дальше
Пока речь идет о законопроекте. Примут его или нет — вопрос открытый. Но сама логика вызывает вопросы у участников рынка: чем шире критерий совпадения, тем выше нагрузка на банки и тем больше недовольных клиентов.