Многодетным — лучшие условия, остальным — пересчёт по доходам: как это ударит по бюджету семей
С первого октября «Семейная ипотека» перестаёт быть единой для всех. Ставка теперь зависит от того, сколько в семье детей и где она живёт. Диапазон широкий — от 2 до 12 процентов годовых. Максимальный срок, в течение которого государство субсидирует льготную ставку, ограничен пятнадцатью годами. Об этом сообщил Минфин.
Логика изменений читается просто. Чем больше детей, тем выгоднее кредит. Для семей с тремя и более детьми условия окажутся лучшими на рынке. Для тех, у кого один или два ребёнка, платёж может подрасти — по оценкам аналитиков, речь идёт о десяти-двадцати процентах.
Что это значит для рынка новостроек
Директор по стратегическому развитию, управляющий партнёр Element Елизавета Конвей считает, что программа становится адресной. «Дифференциация ставок и лимитов кредита в зависимости от количества детей позволит сконцентрировать меры господдержки на семьях, для которых вопрос улучшения жилищных условий стоит наиболее остро», — приводит её слова «Известия».
Для застройщиков это разворот в сторону просторного жилья. Если многодетные получают самые выгодные ставки, спрос смещается к большим квартирам — трёх-, четырёхкомнатным, а не к студиям и однушкам, которые годами были хитом льготных программ. Семьи с тремя детьми и больше как раз и нуждаются в метраже, а не в компактной площади.
«Изменения могут сделать рынок более сегментированным: для семей с одним-двумя детьми решение о покупке жилья будет в большей степени зависеть от уровня доходов и доступности ежемесячного платежа», — добавила Конвей.
Вот здесь и кроется главный риск. Семьи с одним ребёнком — самая массовая категория заёмщиков по этой программе. Если для них ставка подрастёт, часть покупателей просто отложит сделку. Другая часть уйдёт на вторичный рынок или в аренду. Сегментация, о которой говорит эксперт, на практике означает, что льготу получат не все, кто на неё рассчитывал.
Регион тоже имеет значение
Привязка к месту жительства — вторая новация. В регионах с низкими ценами на жильё и другие доходы населения, чем в Москве и Подмосковье. Единая ставка для всей страны давно вызывала вопросы: в одном субъекте она покрывала почти всю стоимость квартиры, в другом — лишь малую часть. Теперь условия подгоняют под конкретную территорию.
Срок субсидирования в пятнадцать лет — тоже важная деталь. Стандартная ипотека обычно растягивается на двадцать-тридцать лет. Льготная ставка на весь этот период больше не действует: после пятнадцати лет заёмщик переходит на рыночные условия. Для тех, кто берёт кредит в зрелом возрасте, это стоит посчитать заранее.
В целом обновлённая программа, по словам Конвей, направлена на повышение эффективности господдержки и более точечное распределение льготных механизмов. Насколько эта точечность окажется выгодной самим семьям — покажет время. Первые сделки по новым правилам пройдут уже в октябре.