Северяне берут в долг чаще остальных: разбираем, почему так выходит
Исследование провели в ГК IT Smart Finance. Считали не по количеству жителей и не по средней зарплате, а по коэффициенту региональной востребованности займов. Проще говоря, сравнивали долю региона в общем объёме выдач с его долей в населении страны.
Получилось, что единица — это средний уровень по стране. Всё, что выше, означает: на одного жителя здесь приходится больше займов, чем в среднем по России. Якутия набрала 1,56 пункта. Мурманская область — 1,39. Дальше Сахалин (1,36), Ямало-Ненецкий округ (1,35) и Подмосковье (1,34).
Замыкают десятку Тыва, Ханты-Мансийский округ, Магаданская область, Санкт-Петербург и Ненецкий автономный округ. У всех показатель выше 1,25.
Картина по количеству выданных договоров выглядит похоже, но с перестановками. Первая строчка снова у Якутии. Следом идут Тыва, Ненецкий округ, Сахалин, Ямало-Ненецкий округ, Мурманская область, Республика Алтай, Калмыкия, Югра и Магадан.
Что стоит за северным лидерством
Объяснение лежит на поверхности, если знать, как там устроена жизнь. Заработки на Севере выше среднероссийских. Значит, и шансов получить одобрение больше, и сам чек одобряют крупнее. А ещё вахтовый метод: человек месяцами работает вдали от дома, деньги приходят не сразу и не всегда ровно.
До зарплаты надо дожить. Вот и берут короткие займы — небольшие суммы, чтобы закрыть дыру в бюджете на пару недель. Не на ремонт и не на машину. На текущее.
Цены в северных регионах тоже кусаются. И онлайн-сервисы под рукой: пара кликов — деньги пришли. Раньше пришлось бы идти в отделение, теперь нет. Доступность подогревает спрос.
«Речь идёт о большом числе коротких небольших договоров, закрывающих регулярный кассовый разрыв, а не разовую крупную потребность», — пояснили в компании.
Подмосковье в этом списке смотрится отдельно. Тут нет ни вахты, ни северных надбавок. Зато огромное население, маятниковая миграция в столицу и высокая доля людей с нестабильным графиком. Показатель 1,34 — почти как у Ямало-Ненецкого округа.
Петербург тоже в десятке. Город с высокими доходами, но и с дорогой жизнью. Аренда, ипотека, траты на детей — всё это давит на бюджет сильнее, чем кажется со стороны.
Одобряют реже, но новичкам — охотнее
Отдельная история — как МФО реагируют на заёмщиков. Во втором квартале уровень одобрения для тех, кто приходит повторно, просел до минимума за несколько лет. С 70 процентов до 65. Пять процентных пунктов — не мелочь, когда речь о тысячах заявок.
А вот новичкам, наоборот, стали одобрять чаще. Показатель вырос на семь пунктов, до 24 процентов. Логика простая: организации перестраивают политику, ищут свежих клиентов, а старых, с накопленной долговой нагрузкой, отсекают аккуратнее.
Что это значит для жителя северного региона? Особо ничего хорошего. Если ты уже брал займы и не до конца рассчитался, шанс на новый снижается. Придётся либо закрывать старое, либо искать деньги в другом месте.
Исследование опиралось на статистику микрофинансовой компании «Джой Мани». Считали объём выдач в рублях, число договоров в штуках и сумму просроченного долга. Регион определяли по фактическому месту жительства заёмщика, а не по прописке или офису выдачи.
Картина получается объёмной. Север тянет вверх высокая зарплата и вахта. Юг Сибири и Калмыкия — низкие доходы и ограниченный доступ к банковским кредитам. Крупные агломерации — дорогая жизнь и плотный поток людей.
Единого рецепта тут нет. Каждый регион попал в список по своей причине, и путать их не стоит.