Отложить нельзя потратить: где финансисты советуют поставить запятую
Михаил Беляев, кандидат экономических наук, в разговоре с «Лентой.ру» разложил по полочкам, как собрать неприкосновенный запас на чёрный день. Советов три, и все они касаются не столько суммы, сколько привычки.
Начать стоит с того, что резерв не должен строиться в ущерб текущей жизни. Это первое, на что обратил внимание эксперт. Логика простая: если после очередного перевода в копилку человек начинает экономить на еде или отказывается от необходимого, ничего хорошего из затеи не выйдет. Такой режим не протянет и пары месяцев.
Сколько же откладывать? Цифра, которую чаще всего называют, — десятая часть любого поступления.
Технически считается, и эта цифра всем известна, что это должно быть 10 процентов от любого дохода, если это совсем не физиологический минимум. Именно эта сумма совершенно безболезненно отправляется в накопления
Второй момент — дисциплина. Перевод в резерв Беляев ставит в один ряд с квартплатой, налогами и выплатами по кредиту. То есть это не «отложу, если останется», а обязательный платёж самому себе. Куда именно нести деньги — вопрос личных предпочтений. Но экономист советует выбирать инструмент, где даже скромная сумма работает и приносит хоть какой-то доход.
«То есть если вы поставили такую цель, вы должны сразу откладывать. Куда вы будете откладывать — ваше личное дело. Лучше всего, конечно, даже небольшие деньги отправлять туда, где они приносят даже небольшой доход, потому что хоть какой-то доход — это доход в любом случае», — пояснил собеседник «Ленты.ру».
И третье, пожалуй, самое трудное. К накоплениям нельзя прикасаться. Запас существует ровно для экстраординарных случаев, а не для спонтанных покупок или закрытия обычных дыр в бюджете. Соблазн снять «немного» возникает регулярно, но именно от него и зависит, останется ли подушка подушкой.
Когда можно выдохнуть
Ориентир по объёму Беляев тоже назвал. Планка — три месяца текущих трат. Допустим, ежемесячно уходит пятьдесят тысяч рублей. Это без учёта внезапно пробитого колеса или прохудившейся крыши на даче. Как только на счету окажется сто пятьдесят тысяч, можно считать, что первая ступень пройдена.
«Считается, что оперативная цель будет достигнута, когда она составит три месяца ваших текущих расходов. Допустим, вы расходуете по 50 тысяч в месяц на текущие расходы. Это без проколотых шин в автомобиле, без текущей крыши на даче. Как только вы достигли 150 тысяч, вы уже можете успокоиться», — добавил экономист.
Стоит напомнить, что по теме высказывались и другие специалисты. Так, столичным жителям ранее советовали откладывать не менее пятой части дохода, а размер резерва доводить до трёх-шести месячных заработков. Разброс оценок объясним: у каждого своя структура трат и своя устойчивость к неожиданностям.
Опросы при этом фиксируют, что создание подушки безопасности остаётся главной целью накоплений для большинства россиян. Люди откладывают в первую очередь на случай непредвиденных обстоятельств, а не на крупные покупки. Так что правила Беляева ложатся на подготовленную почву — осталось только начать переводить десять процентов. Сегодня же.