Короткие вклады разогнались до 20 процентов, пока длинные остаются в тени
Двухмесячный вклад ВТБ «Выгодное начало» с 11 ноября приносит 20 процентов годовых. Это не базовая ставка для всех, а приманка для тех, кто последние полгода не держал в этом банке ни вкладов, ни накопительных счетов. Похожая логика у ПСБ: с 10 ноября накопительный счёт «Импульс» даёт до 16 процентов на сумму до 5 млн рублей в первые два расчётных периода. Газпромбанк подтянул приветственную ставку по «ГПБ-счёту» до 14,5 процента.
Сезонные предложения пока редки. На начало ноября праздничные вклады с повышенной доходностью предлагали всего два банка, тогда как годом ранее к середине декабря их насчитывалось 17. Ассортимент обычно расползается ближе к концу года.
Разрыв в доходности между сроками объясняется просто. Короткие депозиты около месяца дают от 13,5 до 20 процентов, тогда как полугодовые и годовые программы редко переваливают за 13–13,5. Банки гоняются за новыми клиентами через промопродукты, не трогая базовые тарифы.
«Короткий вклад позволяет быстро получить доход и при этом не привязывать деньги на длительный срок — это особенно удобно в преддверии новогодних трат, когда хочется и порадовать близких подарками, и сохранить часть сбережений», — пояснил руководитель департамента транзакционных, зарплатных и сберегательных продуктов ВТБ Павел Тулубьев.
Он же сравнил сезонную линейку с распродажами: вместо «чёрной пятницы» вкладчикам предлагают «белую». По опросу банка, около четверти россиян собираются потратить от 30 тыс. рублей в период ноябрьских распродаж.
Накопительные счета прибавили 1,8 триллиона рублей
Сберегательный ажиотаж заметен в статистике. За январь—октябрь розничные пассивы в банках выросли на 3 процента, или на 1,7 трлн рублей, подойдя к отметке 67,6 трлн. Основной вклад внесли рублёвые накопительные счета: плюс 20 процентов, или 1,8 трлн, до 11,1 трлн рублей.
Ключевая ставка Банка России держится на уровне 14 процентов с октябрьского заседания — второго подряд сохранения после сентябрьской паузы в цикле снижения. Большинство аналитиков ждут её на той же отметке к концу года. Консервативный сценарий допускает рост до 14,5 процента, если ноябрьская статистика покажет ускорение инфляции.
Любопытный факт: средние ставки по рублёвым вкладам в топ-20 банков по объёму депозитов физлиц поднялись на всех сроках — от трёх месяцев до трёх лет — ещё между сентябрьским и октябрьским заседаниями регулятора. Ключевая ставка тогда не менялась. Кредитные организации корректировали тарифы сами, ориентируясь на рынок и сезонный спрос.
Московский кредитный банк с 10 ноября запустил вклад «МКБ. Новогодний хит» со ставкой до 14 процентов на полтора года. На два месяца — 13,3, на три, четыре и шесть — 13,5, на год — 12,9. Сумма — от 10 тыс. до 5 млн рублей, проценты в конце срока.
По мониторингу «РБК Инвестиций» на 10 ноября, средняя максимальная ставка в топ-10 банков на три месяца составила 13,49 процента, на полгода — 13,41, на год — 12,70. Лидировали по доходности «Дом.РФ» с 14,5 процента на квартал и ПСБ с 14,4 на полугодие и 14,0 на год.