Льготная ипотека для семей с детьми — Новости дня

Семьи с двумя детьми получат полуторагодовые ипотечные каникулы с сентября

Павел Орлов04.07.20260

Без справок о доходах: как новый закон меняет правила игры для заемщиков

Президент поставил подпись под документом, который давно ждали многодетные заемщики. С 1 сентября семьи, где есть второй или третий ребенок, смогут приостановить выплаты по ипотеке на срок до полутора лет. Закон уже опубликован, так что в силу он вступит сразу по окончании лета.

Раньше механизм работал иначе. Если в семье появлялся малыш, заемщик мог взять паузу на шесть месяцев, но только при условии, что доходы упали больше чем на 20%, а расходы на ипотеку — больше 40% ежемесячных поступлений. По сути, нужно было еще и доказать, что стало тяжело платить. Новый закон убирает эту привязку к деньгам. Никаких проверок дохода — родил или усыновил второго (или последующего) ребенка, и можешь просить отсрочку. Главное — уложиться в срок: каникулы должны закончиться не позднее, чем малышу исполнится полтора года, а при усыновлении — полтора года с момента оформления.

Правила начисления процентов тоже смягчили. Первые полгода заемщик вообще ничего не платит — даже проценты не начисляются. А с седьмого месяца проценты начинают капать, но платить их нужно только после того, как каникулы закончатся. То есть полтора года без ежемесячных платежей, из них шесть месяцев — вообще без дополнительных начислений.

Воспользоваться этой льготой можно будет только один раз за весь срок ипотечного договора. Если у вас уже есть действующая ипотека, новый закон тоже работает — условия распространяются на договоры, заключенные до 1 сентября.

На что рассчитывали разработчики, понятно. Глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков объяснял: такие длинные каникулы снижают нагрузку на семейный бюджет, когда один из родителей сидит с ребенком и не работает. По его словам, это адресная мера поддержки рождаемости.

Его коллега из бюджетного комитета Никита Чаплин добавляет: «Полтора года без ипотечных платежей — это серьезная помощь. Первые полгода семья освобождается от процентов, потом платежи встают, а проценты можно выплатить позже, когда финансовая ситуация выровняется». И действительно — даже просто не выплачивать основной долг и проценты целых полтора года дает существенную передышку.

Документ разрабатывали по прямому указанию президента. В пояснительной записке к закону отдельно подчеркивали, что цель — стимулировать рождаемость. Теперь дело за банками: им предстоит внедрить новый порядок рассмотрения заявлений от заемщиков. Но механизм в целом уже прописан, так что проблем быть не должно.

Правительство ограничило срок льготной ставки по семейной ипотеке 15 годами

Павел Орлов24.06.20260

15 лет спустя: семьи с детьми могут остаться без субсидированной ипотеки

С первого июля условия по семейной ипотеке ужесточатся. Как выяснили «Известия», власти намерены ограничить срок действия льготной ставки 15 годами. Информацию подтвердили источники на банковском рынке.

Сейчас семьи с детьми берут кредиты под 6% годовых. Разницу с рыночной ставкой банкам компенсирует государство из бюджета. Компенсацию считают по формуле «ключевая ставка плюс 3,5%». При нынешней ключевой это примерно 17,75% — из них заёмщик платит только 6%, остальное покрывает казна.

Новый проект правил меняет схему. Компенсацию банки будут получать максимум пятнадцать лет с даты подписания договора. Касается это кредитов, оформленных начиная с 1 июля 2026 года. После этого срока государственная субсидия прекращается. Банкам придётся переводить клиентов на рыночные ставки.

«После окончания указанного срока государственная субсидия прекратит действовать. В результате кредитным организациям придется переводить заемщиков на более высокие ставки, рассчитанные по рыночным правилам», — следует из документа, оказавшегося в распоряжении «Известий».

Какими будут эти ставки? Для покупки жилья — ключевая ставка плюс два процентных пункта. Для индивидуального жилищного строительства — плюс два с половиной. Если ключевая останется на уровне 21%, то после 15 лет ставка для заёмщика вырастет до 23–23,5%. Для многих семей это может означать, что платить ипотеку станет невозможно.

Что остаётся неясным. Документ — пока проект. Окончательное решение не объявлено. Источники в банках говорят, что обсуждение идёт, но параметры могут измениться. Однако те, кто берёт семейную ипотеку сейчас, должны понимать: через 15 лет их ждёт резкий скачок платежа. Или досрочное погашение, или рефинансирование.

— Льготная ипотека — это не вечная субсидия. Государство постепенно сворачивает поддержку, — отметил аналитик одного из крупных банков (он попросил не называть его имени). — Пятнадцать лет — достаточный срок, чтобы семья улучшила жилищные условия и вышла на нормальный уровень доходов.

Впрочем, у экспертов есть и другие мнения. Некоторые считают, что такое ограничение снизит спрос на новостройки. Семьи с детьми, которые рассчитывали на долгосрочную фиксированную низкую ставку, теперь будут дважды думать перед покупкой.